こんにちわ!
不動産のことならエム・ハウジングへ!!
本日はご自身の年収と購入できる物件についてのお話をしたいと思います!
マイホームは、人生でいちばん大きな買い物です。
資金計画の第一歩は、適正な「予算」を検討することからスタートしましょう!
つい気が大きくなって予算オーバーの物件を買ってしまうと、
住宅ローンの支払いが厳しくなったり、将来、子どもの教育費が不足することも…。
現在の年収や貯金額、これからのライフプランを考慮した住宅ローンを組んで、
生活にムリのないマイホーム計画を立てましょう!
住宅購入は「年収の5倍までなら大丈夫」といわれますが、あくまで大雑把な目安にすぎません。
仮に年収が500万円なら2500万円が購入限度額になる計算ですが、
これでは頭金や住宅ローンの金利が考慮されていないので、きちんと資金計画を立てる必要があります。
無理のない資金計画を立てるためには、これからのライフプランの中で「子どもの教育費」が
もっとも膨らむ時期を基準に住宅購入費用を考える必要があります。
まずは、家族の生活費や教育費が5年~10年後、15年~20年後にどのくらいかかるか、
ライフプランを書き出してみましょ!
住宅のために出せる自己資金(頭金+諸費用)と、住宅ローンで用意できる金額の合計が、
その家庭の「住宅費予算」です。自己資金(頭金)をどのくらい用意すればいいか悩む人も多いようですが、
住宅購入価格の2割、諸費用を含めて3割は用意しましょう。
頭金があればローンの優遇条件を受けることも可能です。
住宅ローンは金融機関から「借りられる額」ではなく、「返せる額」にすることがポイント!
「借りられる」限度額まで借りてしまうと、将来、支出が増えたときに返済がかなり厳しくなります。
住宅ローンの返済額は年収の20%以下に抑えましょう。
年収500万円世帯の住宅ローン返済額は、500万円×0.2=年100万円。
表1の毎月返済額が8万円になりますから、35年ローンで約2000万円の融資が可能です。
自己資金が500万円なら2500万円、1000万円なら3500万円の住宅が購入できます。
年収が600万円の場合、35年ローンで2500万円の借入ができ、
年収700万円なら約3100万円の借入が可能。
この金額に頭金を加えた金額が購入可能物件です。
年収800万円の場合、35年ローンで3600万円の借入が可能なので、
頭金が1000万円なら4600万円の住宅が購入できます。
住宅購入時は、つい舞い上がってしまい、
数百万円の予算オーバーをするケースも少なくありません!
そういった無理を重ねると、その後の生活にしわ寄せが生じてしまいます。
年収はあくまで目安に過ぎません。無理なく「返せる」ローン計画を立てましょう。
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